财富管理
发布时间：
2023-07-31
什么是财富管理，财富管理是以客户为中心，设计出一套全面的财务规划。
一、什么是财富管理
财富管理是以客户为中心，设计出一套全面的财务规划。
财富管理通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务。
财富管理将客户的资产、负债、流动性进行管理，满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。
财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、教育及退休计划、遗产安排等等。
二、为什么要财富管理
因为我们知道在实现获取大量财富后如何让财富终身保持增值是个技术活。主要原因是如今通货膨胀加速，如果钱放着不动就会有自然贬值的风险；第二是盲目投资有风险，金融市场产品眼花缭乱，稍不留神就容易赔个底朝天，谁都不想看着自己辛辛苦苦挣的钱最后不小心亏掉。
所以为了让钱追上货币贬值的速度+避免踩坑，最好的办法就是找专业人士进行财富管理，实现资产的长期保值增值。
三、什么是“固定收益类”产品？
根据《资管新规》，理财产品按照投资性质的不同，可以分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类。其中，固定收益类产品是指投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。
四、“固定收益类”产品优势
第一，根据资管新规，未来不再有保本保息的理财产品，所有产品都将“净值化”，采取收益浮动化，净值定期更新，传统“存款化”的保本保息产品将停止新发。
第二，从风险与收益的角度来看，股票基金风险大，固收产品收益低，不得不说敢于冒高风险博取高收益的还是比较少的，固收类产品则风险和收益均比较适中，固收类产品的设计更符合大多数投资者的口味，存在比较大的群众基础。
第三，近几年利率呈现下降趋势，使得一些传统的理财方式收益逐渐下滑，比如说一些货币基金的年化收益率目前只有2%左右， 这使得一些投资者愿意尝试一下风险稍高的固收类产品来博取较高的收益。
五、固收类资产中为何选择城投类
城投债背靠地方政府信用，但是却按照企业债模式运作，它与一般企业债券相比的信用优势在债券定价上并未得到充分体现。这就为投资者提供了一个以较低风险取得较高收益的机会。标准化城投债也以其30年0违约的优秀兑付记录赢得了各大金融机构的信任。年化8%左右的收益率在各类固收类产品中名列前茅。年化8%的收益率足以对抗通胀，又因其有政府背书所具有的低风险性, 是一款优秀的压舱石产品。
相关新闻
暂无数据
